नमस्कार दोस्तों, आप सभी का हमारी इस नई पोस्ट में स्वागत है। अगर आप भी अपना खुद का कोई छोटा-मोटा काम शुरू करना चाहते हैं, या जो दुकान या धंधा पहले से चल रहा है उसे थोड़ा बढ़ाना चाहते हैं, लेकिन पैसों की कमी आड़े आ रही है, तो यह पोस्ट आपके बहुत काम की है।
बहुत से लोग सोचते हैं कि बैंक से Loan लेना बहुत मुश्किल है। बैंक गारंटी मांगेगा, जमीन या मकान गिरवी रखवाएगा, और ढेर सारे कागज मांगेगा। लेकिन सरकार की एक योजना ऐसी है जिसमें छोटे कारोबारियों को बिना कुछ गिरवी रखे Loan मिल जाता है। इस योजना का नाम है प्रधानमंत्री मुद्रा योजना, जिसे लोग आम भाषा में Mudra Loan कहते हैं।
आज हम आपको आसान भाषा में बताएंगे कि Mudra Loan किसे मिलता है, इस पर कितना Interest लगता है, कौन से Documents चाहिए और आप घर बैठे Online Apply कैसे कर सकते हैं। तो चलिए एक-एक करके सब समझते हैं।
Mudra Loan क्या है?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 8 अप्रैल 2015 को शुरू हुई थी। इसका मकसद उन छोटे दुकानदारों और कारोबारियों तक बैंक का पैसा पहुंचाना है, जो पहले Loan के लिए साहूकारों या रिश्तेदारों के भरोसे रहते थे।
एक बात ध्यान रखिए, मुद्रा अपने आप में कोई बैंक नहीं है। यानी Loan आपको सीधे मुद्रा से नहीं मिलेगा। Loan देने का काम सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक, ग्रामीण बैंक, NBFC और माइक्रो फाइनेंस कंपनियां करती हैं। आप इनमें से किसी के पास जाकर Mudra Loan के लिए Apply कर सकते हैं।
इस योजना की सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें कोई Guarantee या Collateral नहीं देना पड़ता। मतलब आपको अपनी जमीन, मकान या गहने गिरवी नहीं रखने होंगे।
Mudra Loan Categories: Shishu, Kishor, Tarun और Tarun Plus
Mudra Loan को चार हिस्सों में बांटा गया है। आपको कितने पैसे चाहिए, उसी के हिसाब से आपकी Category तय होती है। पहले यह Loan सिर्फ 10 लाख रुपये तक मिलता था। 2024 में सरकार ने इसकी सीमा बढ़ाकर 20 लाख रुपये कर दी और Tarun Plus नाम की नई Category जोड़ी।
| Category | Loan Amount |
|---|---|
| Shishu Loan | 50,000 रुपये तक |
| Kishor Loan | 50,000 रुपये से ऊपर, 5 लाख रुपये तक |
| Tarun Loan | 5 लाख रुपये से ऊपर, 10 लाख रुपये तक |
| Tarun Plus Loan | 10 लाख रुपये से ऊपर, 20 लाख रुपये तक |
Shishu Loan किसके लिए है
यह सबसे छोटा Loan है। अगर आप बिल्कुल नया काम शुरू कर रहे हैं, जैसे चाय की दुकान, सब्जी का ठेला, सिलाई का काम या छोटी किराना दुकान, तो Shishu Loan आपके लिए सही रहेगा। इसमें 50,000 रुपये तक मिलते हैं।
Kishor Loan किसके लिए है
जिनका काम पहले से थोड़ा चल रहा है और अब उसे बढ़ाना है, वे Kishor Loan ले सकते हैं। जैसे कोई दुकानदार अपनी दुकान में ज्यादा सामान भरना चाहता है या कोई नई मशीन खरीदना चाहता है। इसमें 5 लाख रुपये तक का Loan मिलता है।
Tarun Loan किसके लिए है
अगर आपका कारोबार ठीक-ठाक चल रहा है और आपको बड़ी रकम चाहिए, जैसे छोटी फैक्ट्री लगाने, बड़ी मशीन खरीदने या कोई गाड़ी लेने के लिए, तो Tarun Loan के लिए Apply कर सकते हैं। इसमें 10 लाख रुपये तक मिलते हैं।
Tarun Plus Loan किसके लिए है
Tarun Plus हर किसी को नहीं मिलता। यह सिर्फ उन लोगों के लिए है जिन्होंने पहले Tarun Loan लिया था और उसे समय पर पूरा चुका दिया। यानी पहली बार Loan लेने वाले सीधे Tarun Plus में Apply नहीं कर सकते। इसमें 20 लाख रुपये तक का Loan मिलता है।
Mudra Loan Eligibility: कौन ले सकता है Loan
Mudra Loan उन लोगों के लिए है जो कोई ऐसा काम करते हैं जिससे कमाई होती है। यह खेती के लिए नहीं है, लेकिन खेती से जुड़े कुछ कामों के लिए मिल जाता है। नीचे देखिए कौन-कौन Apply कर सकता है:
- किराना, कपड़ा, मोबाइल, जूते-चप्पल जैसी दुकान चलाने वाले
- फल-सब्जी बेचने वाले और ठेले-रेहड़ी वाले
- सैलून, ब्यूटी पार्लर, सिलाई-कढ़ाई का काम करने वाले
- मोबाइल, बाइक या बिजली के सामान की मरम्मत करने वाले
- छोटी फैक्ट्री या घर से सामान बनाने वाले, जैसे पापड़, अचार, अगरबत्ती
- ऑटो, ई-रिक्शा, टैक्सी या ट्रक चलाकर कमाने वाले
- डेयरी, मुर्गी पालन, मछली पालन और मधुमक्खी पालन करने वाले
नया काम शुरू करने वाले और पुराना काम बढ़ाने वाले, दोनों Apply कर सकते हैं। महिलाएं, SC, ST, OBC और सामान्य वर्ग, सभी के लिए यह योजना खुली है।
किन लोगों को Loan मिलने में दिक्कत आ सकती है
अगर आपने पहले किसी बैंक से Loan लिया था और उसे नहीं चुकाया, यानी आप Defaulter हैं, तो बैंक आपका Mudra Loan रोक सकता है। बैंक Loan देने से पहले आपका CIBIL Score और पुराना रिकॉर्ड जरूर चेक करता है।
इसके लिए सलाह यही है कि अगर कोई पुराना Loan या क्रेडिट कार्ड का बकाया बाकी है, तो पहले उसे चुका दें। इससे आपका Score सुधरेगा और Loan मिलने के चांस बढ़ जाएंगे।
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Mudra Loan Interest Rate 2026: कितना लगेगा ब्याज
यह सवाल सबसे ज्यादा पूछा जाता है। तो सीधी बात यह है कि Mudra Loan की कोई एक Fixed Interest Rate नहीं है। सरकार ब्याज दर तय नहीं करती।
हर बैंक रिजर्व बैंक के नियमों के हिसाब से अपनी Interest Rate खुद तय करता है। आपको कितना ब्याज देना होगा, यह इन बातों पर निर्भर करता है:
- आप किस बैंक से Loan ले रहे हैं
- आप कितनी रकम का Loan ले रहे हैं
- आपका CIBIL Score और पुराना लेन-देन कैसा है
- आपका कारोबार कैसा चल रहा है
इसलिए Apply करने से पहले अपने आस-पास के दो-तीन बैंकों में जाकर Interest Rate जरूर पूछ लें। जहां कम ब्याज मिले, वहां से Loan लें।
EMI का एक उदाहरण समझिए
मान लीजिए आपने 1 लाख रुपये का Loan 10 प्रतिशत सालाना ब्याज पर 3 साल के लिए लिया। तो आपकी महीने की EMI करीब 3,227 रुपये बनेगी। 3 साल में आप कुल करीब 1,16,170 रुपये चुकाएंगे, यानी लगभग 16,170 रुपये ब्याज के रूप में जाएंगे।
यह सिर्फ समझाने के लिए एक उदाहरण है। आपकी असली EMI बैंक की Interest Rate और Loan की अवधि पर तय होगी।
Processing Fee और Guarantee का क्या नियम है
Shishu Loan पर बैंकों को Processing Fee न लेने के लिए कहा गया है। यानी 50,000 रुपये तक के Loan पर आमतौर पर कोई फीस नहीं कटती। Kishor और Tarun Loan पर बैंक थोड़ी Processing Fee ले सकता है, जो हर बैंक में अलग होती है।
Guarantee की बात करें तो किसी भी Category में आपको कुछ गिरवी नहीं रखना होता। आपके Loan की Guarantee सरकार की एक Credit Guarantee Scheme से कवर होती है, इसलिए बैंक को भी भरोसा रहता है।
एक जरूरी बात और समझ लीजिए। Mudra Loan में कोई Subsidy नहीं मिलती। यानी जितना Loan लेंगे, उतना पैसा ब्याज के साथ पूरा लौटाना होगा। अगर कोई कहे कि इसमें आधा पैसा माफ हो जाता है, तो उसकी बात पर भरोसा न करें।
Mudra Card क्या है
अगर आप दुकान या कारोबार के रोज के खर्चों के लिए Loan ले रहे हैं, जिसे Working Capital कहते हैं, तो बैंक आपको Mudra Card भी दे सकता है। यह एक तरह का ATM या Debit Card होता है।
इसका फायदा यह है कि आप जरूरत पड़ने पर ही पैसा निकालते हैं और जब हाथ में पैसा आए तब वापस जमा कर देते हैं। ब्याज सिर्फ उतनी रकम पर लगता है जितनी आपने इस्तेमाल की है, पूरी लिमिट पर नहीं।
Mudra Loan Documents Required: कौन से कागज लगेंगे
अलग-अलग बैंक और Category के हिसाब से कागज थोड़े कम-ज्यादा हो सकते हैं। आमतौर पर ये Documents मांगे जाते हैं:
- Aadhaar Card और PAN Card
- Voter ID या कोई दूसरा पहचान पत्र
- पते का सबूत, जैसे बिजली बिल या राशन कार्ड
- दो पासपोर्ट साइज Photo
- कारोबार का सबूत, जैसे दुकान का Registration, License या Udyam Registration
- पिछले 6 महीने का Bank Statement
- मशीन या सामान खरीदना है तो उसका Quotation
- SC, ST या OBC हैं तो Caste Certificate
Kishor और Tarun जैसे बड़े Loan में बैंक आपसे Business Plan, कमाई का हिसाब और Income Tax Return भी मांग सकता है। इसलिए ये कागज पहले से तैयार रखें।
Mudra Loan Offline Apply: बैंक जाकर कैसे करें आवेदन
अगर आपको Online काम करने में दिक्कत होती है, तो सीधे बैंक जाकर भी Apply कर सकते हैं। तरीका बहुत आसान है:
- अपने पास के किसी भी सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक या ग्रामीण बैंक की शाखा में जाएं।
- वहां Mudra Loan का Application Form मांगें। Shishu के लिए अलग Form होता है और Kishor-Tarun के लिए एक ही Form भरा जाता है।
- Form में अपनी जानकारी और अपने काम-धंधे की जानकारी सही-सही भरें।
- सारे Documents की फोटोकॉपी Form के साथ लगाएं।
- Form बैंक में जमा कर दें और उसकी रसीद ले लें।
इसके बाद बैंक का अधिकारी आपके कारोबार की जांच कर सकता है। सब ठीक रहा तो Loan पास होकर पैसा आपके खाते में आ जाता है।
Mudra Loan Online Apply Process 2026
आजकल ज्यादातर लोग घर बैठे Online Apply करना पसंद करते हैं। इसके लिए सरकार का जन समर्थ पोर्टल है। Online Apply करने के Steps ये हैं:
- सबसे पहले जन समर्थ पोर्टल खोलें।
- अपने Mobile Number से Registration करें और OTP डालकर Login करें।
- Business Activity Loan वाले Option को चुनें और फिर Mudra Yojana पर Click करें।
- अपने कारोबार से जुड़े कुछ आसान सवालों के जवाब दें। इससे पता चल जाएगा कि आप कितने Loan के लिए Eligible हैं।
- अपनी जरूरत के हिसाब से Shishu, Kishor या Tarun Category चुनें।
- Application Form में अपनी और अपने कारोबार की पूरी जानकारी भरें।
- मांगे गए Documents Upload करें।
- जिस बैंक से Loan लेना है, उसे चुनें और Form Submit कर दें।
- Submit होने के बाद Application Number मिलेगा, उसे संभालकर रखें।
इसी Application Number से आप बाद में अपने Loan का Status चेक कर सकते हैं। Form जमा होने के बाद बैंक आपसे संपर्क करता है और Documents की जांच के बाद Loan पास करता है।
Important Link
| कहां लगाएं (Anchor Text) | Link |
|---|---|
| प्रधानमंत्री मुद्रा योजना | Click Here |
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| Mudra Loan Application Form | Click Here |
Loan Reject न हो, इसके लिए ये बातें ध्यान रखें
- Form में जो भी जानकारी भरें, वह सही हो। नाम, पता और मोबाइल नंबर Aadhaar से मेल खाना चाहिए।
- जितने पैसे की सच में जरूरत है, उतना ही Loan मांगें।
- अपने काम का एक छोटा सा प्लान तैयार रखें कि पैसा कहां लगाएंगे और कमाई कैसे होगी।
- बैंक खाते में लेन-देन चलते रहना चाहिए, इससे बैंक को आपके कारोबार पर भरोसा होता है।
- पुराना कोई Loan बाकी हो तो पहले उसे चुका दें।
दलालों और Fraud से बचकर रहें
Mudra Loan लेने के लिए किसी Agent या बिचौलिये की जरूरत नहीं है। कई लोग फोन करके या सोशल मीडिया पर कहते हैं कि वे पैसे लेकर Loan पास करवा देंगे। ऐसे किसी भी व्यक्ति को पैसे न दें और न ही अपना OTP, Bank Details या Aadhaar नंबर किसी अनजान को बताएं। Apply हमेशा सीधे बैंक शाखा में या सरकारी पोर्टल पर ही करें।